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宋華：建立前后端融合的管理體系是供應(yīng)鏈金融發(fā)展的關(guān)鍵
2016-12-14
前一陣一位管理部門的朋友到我辦公室談及是否需要建立供應(yīng)鏈金融技術(shù)標準，從而規(guī)范企業(yè)供應(yīng)鏈金融行為，防止一窩蜂進入該領(lǐng)域，擾亂了原本平靜、相對正常的供應(yīng)鏈金融運行。
對此，我回應(yīng)恰當?shù)囊龑?dǎo)、管理和規(guī)范十分必要，供應(yīng)鏈金融原本是產(chǎn)融結(jié)合的重要形態(tài)，而一味地的打著供應(yīng)鏈金融的旗號大肆從實體產(chǎn)業(yè)中攫取金融暴利，甚至渾水摸魚，不僅會造成新的金融秩序混亂，更會對原本很脆弱的產(chǎn)業(yè)實體造成致命沖擊。
但是，在短時期之內(nèi)匆匆制定供應(yīng)鏈金融操作標準，規(guī)定什么模式是供應(yīng)鏈金融，其他則不是供應(yīng)鏈金融未免有些操之過急，這里的緣由在于一方面供應(yīng)鏈金融在中國本身正在創(chuàng)新發(fā)展，很多新的模式和方法不是以往傳統(tǒng)銀行推動的以“應(yīng)收應(yīng)付”以及“動產(chǎn)”為基礎(chǔ)的狹義供應(yīng)鏈金融能覆蓋；另一方面在中國目前宏觀和微觀管理體系尚不健全的狀況下，盲目沿用西方的供應(yīng)鏈金融技術(shù)標準，無法適應(yīng)中國供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)控的要求。
事實上，目前中國供應(yīng)鏈金融要能健康發(fā)展，除了企業(yè)層面能真正理解產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈特點，把握客戶和各參與主體的價值訴求，通過商流、物流、信息流和資金流的緊密結(jié)合，基于“六化”風(fēng)控原則開展供應(yīng)鏈金融活動外，更需要在制度環(huán)境、管理要素、技術(shù)手段以及企業(yè)內(nèi)部以及之間產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的全面整合，從而更好服務(wù)于供應(yīng)鏈運營和服務(wù)場景，推動產(chǎn)業(yè)運行和金融的有效融合。
要實現(xiàn)這一目標就涉及到前、后端管理體系的融合，以及應(yīng)用場景的技術(shù)和管理。前端指的是供應(yīng)鏈價值直接產(chǎn)生相關(guān)的流程管理，后端是保證和支持供應(yīng)鏈順利運營的要素。
首先從供應(yīng)鏈運營保障體系看，需要首先解決的問題是倉單的電子化交易，即將供應(yīng)鏈運營中模塊化、標準化的業(yè)務(wù)單元以及產(chǎn)品，實現(xiàn)制單、提單無紙化，實現(xiàn)所有信息的自動記錄和安全的電子簽章，這是供應(yīng)鏈物流運營的基礎(chǔ)保證，沒有這一要素供應(yīng)鏈中的業(yè)務(wù)就可能因為各種主觀和客觀原因產(chǎn)生風(fēng)險。
其次，除了這一要素外，與倉單電子化密切相關(guān)的是交易、物流的標準化，這里的標準化并不僅僅指的是電子倉單格式規(guī)范的標準，而是當業(yè)務(wù)單元或產(chǎn)品置于一個網(wǎng)絡(luò)鏈中，需要各方主體之間就同一業(yè)務(wù)單元和產(chǎn)品的規(guī)定應(yīng)當是一致的。
中小微企業(yè)融資難的難點在于中小微企業(yè)的供應(yīng)鏈活動具有復(fù)雜性、分散性和不規(guī)則性的特點，因此，往往流程活動很難標準化，而非標就容易產(chǎn)生管理上的困難，以及風(fēng)險成本的高昂，因此，如何實現(xiàn)將業(yè)務(wù)操作和管理的流程標準化，并且任何的管理規(guī)范（即標準）又能真正作用于流程，成為有效開展供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵。
第三，是標準電子化的倉單、單據(jù)等能在整個供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)中流轉(zhuǎn)。供應(yīng)鏈運營往往涉及到不同的主體，不同的地域、不同的產(chǎn)業(yè)集群，如果電子化的交易單證或倉單不能順暢地在不同主體、地域、產(chǎn)業(yè)集群中流轉(zhuǎn)，那么整個供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)就會發(fā)生業(yè)務(wù)和信息的斷裂。
第四，與可流轉(zhuǎn)化相對應(yīng)，建立統(tǒng)一標準化的信息公示平臺，也是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險控制的關(guān)鍵。這種統(tǒng)一標準化的信息公示是將供應(yīng)鏈運營中的交易狀況、抵質(zhì)押產(chǎn)品情況、作業(yè)活動能全面展示在所有供應(yīng)鏈參與方前。
這種統(tǒng)一標準化的信息公示平臺既可能是行業(yè)性質(zhì)的，也可能是整個社會范圍內(nèi)的。然而，無論是什么性質(zhì)的平臺，它都要做到信息的及時、透明和對稱。
及時指的是供應(yīng)鏈中交易中的要素（諸如契約、單據(jù)、票據(jù)等）、物流服務(wù)中的產(chǎn)品、資金流的狀態(tài)等能夠第一時間在公示平臺上展現(xiàn)，任何信息的滯后都有可能產(chǎn)生供應(yīng)鏈金融風(fēng)險。
透明則是指參與供應(yīng)鏈運營的主體或者提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的組織，能夠免費或低代價地獲取公示信息。而對稱意味著公示信息能為所有網(wǎng)絡(luò)鏈中的成員完全獲得，這里的成員不僅指的是金融借貸的雙方或者直接交易對手，也包括所有參與供應(yīng)鏈活動的企業(yè)或者服務(wù)、管理機構(gòu)。
與上述保障因素相關(guān)，在制度層面也需要相應(yīng)的系統(tǒng)整合和調(diào)整，這主要表現(xiàn)在兩個方面，第一是相關(guān)法律、法規(guī)和國家標準的完善。
供應(yīng)鏈金融活動中存在著大量新型的創(chuàng)新手段和風(fēng)險控制途徑，然而這些手段的有效性取決于法律、法規(guī)或者國家標準的制度保證，否則即便實現(xiàn)了上述供應(yīng)鏈管理要素，也會由于制度的缺失喪失效率。
例如，質(zhì)押登記雖然有法律的規(guī)定，但是由于沒有規(guī)定標準化內(nèi)容和格式，這就使得登記操作不具備可行性，金融機構(gòu)無法確權(quán)。不僅如此，關(guān)于質(zhì)權(quán)生效要件的確定、登優(yōu)優(yōu)先關(guān)系的明確、債權(quán)實現(xiàn)途徑等方面都缺乏制度上的支撐。
此外，票據(jù)質(zhì)押、未來收益或財產(chǎn)等問題都是需要在制度層面探索的話題。
第二個制度保障體系是政府層面的整合數(shù)據(jù)和信息平臺。
供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的管理需要有社會層面的整合數(shù)據(jù)和信息平臺，然而目前盡管政府管理機構(gòu)都在建構(gòu)信息和數(shù)據(jù)平臺，然而相互之間不能有效整合，更不用說與行業(yè)和企業(yè)平臺的整合，數(shù)據(jù)和信息孤島大量存在，因此，適度開放各個政府部門的數(shù)據(jù)平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)和信息整合也是未來供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理體系建立的重要保障。
除了在制度層面和運營保障要素層面結(jié)合外，也需要供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)中的參與者實現(xiàn)一切業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化，一切數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化，即建立數(shù)字化的供應(yīng)鏈。供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展離不開大數(shù)據(jù)，而大數(shù)據(jù)的核心不僅僅在于利用各類技術(shù)獲取現(xiàn)存的網(wǎng)上或其他渠道的信息或數(shù)據(jù)，更在于如何將隨時隨地發(fā)展的業(yè)務(wù)活動數(shù)據(jù)化，并且通過對數(shù)據(jù)的歸集、識別、清洗、分析和挖掘，發(fā)展其中的機會，并將發(fā)現(xiàn)的機會更好地轉(zhuǎn)化為新的業(yè)務(wù)。
要實現(xiàn)這一目標就需要建立起覆蓋整個網(wǎng)絡(luò)的基于云計算的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)體系，即MaaS、SaaS、PaaS和IaaS，以上四個層面成為了推動供應(yīng)鏈金融發(fā)展，防范風(fēng)險的重要基礎(chǔ)，這是因為在供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)體系中，不是所有的參與者都具備良好的信息化開發(fā)、維護和運營能力，特別是一些中小企業(yè)信息化程度較低，B2B產(chǎn)業(yè)互聯(lián)挑戰(zhàn)很大，而云計算是基于互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)服務(wù)的增加、使用和交付模式，其特點是低成本、高靈活、按需交付，非常符合中小企業(yè)信息化建設(shè)的狀態(tài)。
如果上述前端和后端的所有要素具備、系統(tǒng)得以建立，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險就能真正實現(xiàn)有效監(jiān)控、識別和管理，做到實時地基于“網(wǎng)絡(luò)流”的風(fēng)險管理。
應(yīng)當講，以往的“物流金融”實際上是“物”的金融，而不是“物流”的金融，因為基于動產(chǎn)的金融活動，嚴格意義上講只是控制和管理了靜態(tài)的“物”（包括貨物的真實存在，權(quán)益清晰、可市場化、保值性等），而沒有真正意義上把握“物”在供應(yīng)鏈不同環(huán)節(jié)、不同主體、不同位置的變化、價值的增減以及流轉(zhuǎn)的方向，而脫離了“流”的管理，就容易產(chǎn)生相應(yīng)的風(fēng)險。
同樣，目前開展的供應(yīng)鏈金融，雖然已經(jīng)不再是“物”的金融，開始轉(zhuǎn)向“流”的金融（即基于債項結(jié)構(gòu)本身的風(fēng)險控制），但是客觀講它還只是“鏈條流”而非“網(wǎng)絡(luò)流”，換言之，目前對供應(yīng)鏈商流、物流和資金流的把握只是局部的，而沒有真正意義上涵蓋整個網(wǎng)絡(luò)體系。
例如很多企業(yè)都在極力提高供應(yīng)鏈信息化的程度，試圖把握供應(yīng)鏈運營和金融活動中的所有信息和數(shù)據(jù)，但是如果不同地區(qū)、不同管理部門以及不同行業(yè)之間不能有效地進行信息交流和整合，這種供應(yīng)鏈信息仍然是有盲區(qū)的，信息盲區(qū)就隱含了金融風(fēng)險，因此，只有真正實現(xiàn)前端、后端，以及產(chǎn)業(yè)和制度層面系統(tǒng)的全面整合，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險才能從根本上得以遏制。
作者簡介：
宋華：中國人民大學(xué)商學(xué)院教授、博士研究生導(dǎo)師、副院長。兼任北京現(xiàn)代管理研究會會長、中國管理現(xiàn)代化研究會副秘書長、商務(wù)部市場調(diào)控專家?guī)鞂＜?、南開現(xiàn)代物流研究中心兼職研究員、中國物流與采購聯(lián)合會物流金融專委會“中國物流金融智庫專家”。
主要研究專著：《現(xiàn)代物流管理》（2009年）、《在平的世界中競爭》（2009年）、《哈佛商學(xué)院案例（第2輯）：供應(yīng)鏈管理》（2009年）、《供應(yīng)鏈管理：物流視角》（2010年）、《服務(wù)供應(yīng)鏈》（2012年）、《供應(yīng)鏈金融》（2015年）、《互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融》（2016年）。
來自: 第一物流網(wǎng)
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