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加大供應鏈金融創(chuàng)新銀行著力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革
2016-03-03
在適度擴大總需求的同時，著力加強供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提高供給體系質(zhì)量和效率，已經(jīng)成為我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的突破口和著力點。
供給側(cè)改革，金融端是關(guān)鍵，其中，商業(yè)銀行當仁不讓。供給側(cè)改革對商業(yè)銀行而言，是改變過往基于需求側(cè)的粗放式經(jīng)營方式，提升銀行業(yè)全要素生產(chǎn)率，通過全面創(chuàng)新，增加有效金融產(chǎn)能供給，提高商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量和效率，優(yōu)化金融資源配置，最終完成銀行的變革發(fā)展轉(zhuǎn)型。而目前銀行業(yè)大力發(fā)展的新型供應鏈金融服務(wù)無疑是最能體現(xiàn)商業(yè)銀行供給側(cè)改革的創(chuàng)新之一。
值得一提的是，今年2月14日，中國人民銀行等八部委發(fā)布了《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》，專門對如何發(fā)展供應鏈金融的重要部分——應收賬款融資作出表述。
一邊是國家強調(diào)供給側(cè)改革，一邊是利好政策出臺支持供應鏈金融，對商業(yè)銀行來說，未來如何找尋適合自己的發(fā)展成長途徑，更好實現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合，亟須加快探索。
全面互聯(lián)網(wǎng)化
實踐表明，作為產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的跨界融合，供應鏈金融在顛覆傳統(tǒng)金融的同時，打開了另一扇窗，兼具了金融的爆發(fā)力和產(chǎn)業(yè)的持久性。
事實上，自深圳發(fā)展銀行（現(xiàn)平安銀行）2006年在銀行業(yè)率先推出“供應鏈金融”品牌后，國內(nèi)各家銀行紛紛加緊探索并不斷演繹發(fā)展，相繼推出了在線供應鏈金融系統(tǒng)。而從供給側(cè)改革的角度看，即使是發(fā)展初期的供應鏈金融產(chǎn)品，也已經(jīng)具備了從供給側(cè)出發(fā)，根據(jù)企業(yè)需求，優(yōu)化資源配置的改革特征，已經(jīng)讓一部分“鏈”上的中小企業(yè)切實獲得了支持。
近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，電子化、線上化、網(wǎng)絡(luò)化已成為供應鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢，既能滿足供應鏈金融“短、頻、快”的服務(wù)需求，也能幫助銀行更好地實現(xiàn)信息及風險的實時監(jiān)控。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前國內(nèi)主要的大型銀行和股份制銀行都已經(jīng)完成了旗下供應鏈金融的互聯(lián)網(wǎng)化改造。例如，工商銀行針對廣大網(wǎng)商開發(fā)了系列網(wǎng)絡(luò)平臺融資產(chǎn)品——易融通。此外，農(nóng)業(yè)銀行的e商管家，中國銀行的融信達、融易達、銷易達、融貨達、融通達等系列供應鏈融資產(chǎn)品，建設(shè)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行“e貸款”系列產(chǎn)品以及交通銀行的蘊通供應鏈、招行的U-BANK電子供應鏈金融平臺和光大銀行的陽光貿(mào)易融資等，這些創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品都已經(jīng)借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)了升級。
在線供應鏈領(lǐng)域蘊含的巨大商機，已經(jīng)讓更多的機構(gòu)開始參與進來。有機構(gòu)預計，我國該領(lǐng)域市場規(guī)模到2020年可達15萬億元。
差異化發(fā)展顯現(xiàn)
如果說2015年是供應鏈金融全面滲透的一年，那么，2016年供應鏈金融將有望迎來爆發(fā)式增長。
可以看到，在銀行主導的供應鏈金融模式之外，物流企業(yè)主導型和核心企業(yè)主導型模式都已不斷涌現(xiàn)。同時，大型電商平臺也開始不斷涉足這一領(lǐng)域。對商業(yè)銀行來說，盡管目前仍然掌握著大量核心客戶資源，但競爭壓力已經(jīng)凸顯。
鑒于此，越來越多的銀行已經(jīng)開始根據(jù)自身特點，制定差異化發(fā)展路徑。
平安銀行行長邵平日前撰文稱，產(chǎn)業(yè)融合與技術(shù)升級的變革，要求銀行向提供適應產(chǎn)業(yè)跨界競爭的顧問式、融智式、互聯(lián)網(wǎng)式的解決方案轉(zhuǎn)變。在平安銀行“跳出銀行辦銀行”的思路下，該行的供應鏈金融“進化”成為供應鏈生意平臺和金融電商平臺——“橙e網(wǎng)”。
“橙e網(wǎng)”可以被看作是“互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)+金融”的協(xié)同創(chuàng)新。一方面，傳統(tǒng)供應鏈金融“1+N”模式以核心企業(yè)為中心，依托上下游鏈條關(guān)系拓展服務(wù)到上游供應商和下游經(jīng)銷商，實現(xiàn)金融服務(wù)全鏈條覆蓋；同時，將“1+N”模式升級到以任一企業(yè)為核心的“N+N”模式，依托企業(yè)間或第三方交易數(shù)據(jù)，強調(diào)客戶體驗，擴大服務(wù)范圍；另一方面，這樣的服務(wù)模式，正逐步將以“鏈上”的融資（需求側(cè)）為核心，轉(zhuǎn)變?yōu)橐云髽I(yè)與企業(yè)的交易（供給側(cè)）為核心，提供綜合服務(wù)。
值得一提的是，跨境貿(mào)易中的供應鏈金融應用也已成為銀行供應鏈金融差異化的另一明顯體現(xiàn)。最有代表性的，莫過于中國銀行借助完備的海外網(wǎng)點布局優(yōu)勢推出的“中國銀行全球供應鏈融資”，在核心企業(yè)對上下游企業(yè)進行有效管理或提供信用支持的前提下，憑借雙方真實基礎(chǔ)交易，為雙方提供全面綜合金融產(chǎn)品和服務(wù)。
物聯(lián)網(wǎng)成未來趨勢
隨著“供應鏈+互聯(lián)網(wǎng)+產(chǎn)業(yè)鏈”的發(fā)展趨勢日益明晰，下一步供應鏈金融創(chuàng)新的方向何在？
有業(yè)內(nèi)專家認為，一方面是對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合的能力，而更深遠的改變則發(fā)生在更加基礎(chǔ)的層面——物聯(lián)網(wǎng)。商業(yè)銀行依托物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，能夠變革銀行的信用體系，防范經(jīng)營風險，提升管理效能及改善客戶體驗，使得銀行信用體系更加客觀化，逐步實現(xiàn)從主觀信用走向客觀信用的轉(zhuǎn)變。
例如，物聯(lián)網(wǎng)可以幫助銀行實時掌控貸款企業(yè)的采購渠道、原料庫存、生產(chǎn)過程、成品積壓、銷售情況，甚至用戶使用情況，可以幫助銀行開展貸前調(diào)查、貸中管理、貸后預警，全面了解企業(yè)，精準定制服務(wù)，提高風控水平。
顯然，銀行供給側(cè)改革的目標是提升效率，但這種效率的提升應該是以保證銀行風控水平為前提的。對此，邵平表示：“通過物聯(lián)網(wǎng)可以為銀行建立起客觀信用體系，生成的是客觀的信息數(shù)據(jù)，將幫助銀行打造全新的商業(yè)模式。”
不過，我國物聯(lián)網(wǎng)的普及程度尚低。物聯(lián)網(wǎng)的實際應用，需要全行業(yè)乃至全社會一起推動，而目前銀行業(yè)參與物聯(lián)網(wǎng)建設(shè)的機構(gòu)依然僅有寥寥數(shù)家。有業(yè)內(nèi)專家稱，未來，商業(yè)銀行需要全面考慮自身的資源稟賦和內(nèi)外環(huán)境來制定供給側(cè)改革策略，既要從根本上轉(zhuǎn)變觀念，也要激發(fā)市場端的供給活力和服務(wù)水平，更要通過中后臺的管理變革和機制優(yōu)化，為銀行供給側(cè)改革的真正落地鋪平道路。
來源：金融時報
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