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互聯(lián)網金融+產業(yè)：立足實體經濟 發(fā)力供應鏈金融
2015-06-15
“互聯(lián)網+汽車”、“互聯(lián)網+零售”、“互聯(lián)網+農業(yè)”、“互聯(lián)網+房地產”……互聯(lián)網金融經過了初期規(guī)模快速擴張后，正逐步向多元化的方向發(fā)展。在“互聯(lián)網+”時代下，產業(yè)與金融之間將加深融合。
“互聯(lián)網金融+農業(yè)”布局加速
今年年初，中央一號文件再一次聚焦“三農”，強調了改革創(chuàng)新在推動農業(yè)現(xiàn)代化建設中的重要作用；5月份，國務院下發(fā)的《大力發(fā)展電子商務加快培育經濟新動力的意見》中也提出了“加強互聯(lián)網與農業(yè)農村融合發(fā)展，引入產業(yè)鏈、價值鏈、供應鏈等現(xiàn)代管理理念和方式”。種種利好政策為電商平臺、互聯(lián)網金融企業(yè)開展農村金融服務掃清了政策障礙。
今年以來，電商企業(yè)對于“三農”業(yè)務的布局明顯加速。阿里巴巴推出“千縣萬村”計劃以及“農村淘寶”項目；京東推出了“鄉(xiāng)村代理人”計劃，在各縣級城市開設了“京東幫服務店”。此外，新希望六和公司與一人一畝田網絡科技公司也達成了戰(zhàn)略合作。
從傳統(tǒng)金融角度來看，海吉星金融總經理賴易峰認為，小微企業(yè)、農戶融資難一方面是因其缺乏資金杠桿意識、融資意識，另一方面是由于傳統(tǒng)金融機構貸款所需要的財務信息抵押物、信用記錄對小微企業(yè)、農戶較為復雜，而一般的貸款產品也不適用于他們。
傳統(tǒng)的金融機構配置在農村地區(qū)的金融資源十分有限，希望金融CEO陳興垚直言：“主流金融機構在農村金融需求缺口達到上萬億元。”引入互聯(lián)網為農村金融的發(fā)展開辟了更寬闊的道路。陳興垚表示，“互聯(lián)網+農村金融”模式將實現(xiàn)城市資金反哺農村，基于農村產業(yè)的互聯(lián)網金融能夠催生其真實的需求。此外，農業(yè)供應鏈金融也能夠有效解決農戶及小微企業(yè)融資難的問題。
發(fā)展供應鏈金融正當其時
隨著行業(yè)競爭的加劇，產業(yè)金融將成為未來互聯(lián)網金融的一個發(fā)展方向。投哪網副總裁李志剛認為，目前，中國有5000萬中小企業(yè)，他們身處產業(yè)鏈中的一環(huán)。根據產業(yè)來服務企業(yè)是很好的切入點。
利用互聯(lián)網思維將供應鏈業(yè)務與互聯(lián)網金融有機結合的“互聯(lián)網+供應鏈金融”模式已成為不少互聯(lián)網金融機構關注的領域。付融寶的CEO梁振邦認為，中國的電子商務市場，B2B占了75%，網絡零售占20%，O2O占比不到5%，未來電商與P2P的融合將是一個必然趨勢。2014年，互聯(lián)網金融企業(yè)，例如積木盒子，開始通過P2P方式進行商業(yè)供應鏈融資?；ヂ?lián)網金融正逐漸回歸金融本質，為實體經濟服務。
事實上，因業(yè)務的高風險性，互聯(lián)網金融機構的風險管理一直備受外界關注。通過“互聯(lián)網+供應鏈金融”模式不僅能夠滿足產業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)以及消費者的資金需求，也有助于解決互聯(lián)網金融企業(yè)經營中面臨的一些問題，其中就包括了風險控制問題。李志剛表示，互聯(lián)網金融企業(yè)能夠在提升客戶黏性、降低獲客成本、提升資產質量的同時，加強對企業(yè)的風險管控，“我們掌握了企業(yè)的整個資金流，能夠形成交易閉環(huán)，便于進行風險控制，可以把風險降到最低。”
梁振邦則認為，在當前電商供應鏈金融這一發(fā)展階段，利用數據采集和模型分析手段，可以對小微供應商的行為進行判斷，對其還款能力進行準確評估，結合貸后監(jiān)控措施和網絡店鋪賬號關停機制，提高其違約成本，能夠大幅度控制貸款風險。部分從事供應鏈金融業(yè)務的互聯(lián)網金融企業(yè)正在積極探索建立以大數據、云計算為基礎的風控系統(tǒng)。
創(chuàng)新核心是什么？
要做好“互聯(lián)網金融+產業(yè)”服務，進行有益的產品創(chuàng)新，了解、認清行業(yè)本質,靈活運用互聯(lián)網思維是必要前提。中融民信總經理助理張曉琳表示，當前傳統(tǒng)行業(yè)的變化比互聯(lián)網金融行業(yè)變化更為深刻，工業(yè)互聯(lián)網時代的到來改變了傳統(tǒng)產業(yè)的利益格局以及傳統(tǒng)產業(yè)的價值鏈。“金融服務附著在金融行業(yè)上，應該用變化的眼光研究傳統(tǒng)行業(yè)，在傳統(tǒng)行業(yè)劇變過程當中找到新的位置，這才是‘互聯(lián)網金融+產業(yè)’。”吉信佳董事長童德良也認為，互聯(lián)網金融不是顛覆行業(yè)，而是用“互聯(lián)網+”的思維去擁抱行業(yè)。創(chuàng)新并不難，需要互聯(lián)網金融企業(yè)逐步變化與改造。“互聯(lián)網金融企業(yè)必須要懂什么是互聯(lián)網金融，什么是‘互聯(lián)網+’。每一個創(chuàng)業(yè)者要站在行業(yè)的基礎之上去構建場景，用互聯(lián)網思維來跟產業(yè)結合，金融創(chuàng)新要確定能給產業(yè)帶來利好。”
旺財谷副總經理荊康琪表示，未來市場的競爭已經不是企業(yè)和企業(yè)之間的競爭，而是供應鏈與供應鏈之間的競爭，“未來誰更懂得供應鏈管理，誰更迎合供應鏈發(fā)展趨勢，誰才有可能做好供應鏈金融。”
在她看來，人才在這其中所發(fā)揮的積極作用不可忽視。“供應鏈金融是一個站在產業(yè)、產業(yè)鏈條視角來為產業(yè)鏈上的鏈屬企業(yè)提供介于行業(yè)通用性與企業(yè)個性化之間的產品，它涵蓋了很多知識節(jié)點。所以，未來誰擁有復合型的人才，誰才有可能設計出相對‘接地氣’的供應鏈金融產品。”
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